A Taxa EURIBOR, a Inquietação dos Portugueses atualmente
Para quem está dentro da UE, este nome não é tão desconhecido assim, mas para quem está fora, é! Portanto, vamos a ela! A EURIBOR (European Inter Bank Offer Rate) é a taxa de referência utilizada nas transações financeiras entre os bancos da zona euro e serve como base para o cálculo das prestações dos empréstimos.
Isto significa que a taxa de juro do seu crédito habitacional é determinada pela seguinte equação: EURIBOR + SPREAD = TAXA DE JURO.
Antes da eclosão da pandemia e das tensões na Ucrânia, assim como o conflito em Israel que esta a acontecer, a EURIBOR estava em território negativo. No entanto, infelizmente, devido a esses eventos, tem vindo a subir, causando preocupações e afetando diretamente as finanças dos portugueses. Portanto, a escolha da taxa de juro para o seu empréstimo atual exige uma dose dupla de precaução e conheça as diferentes taxas aplicadas.
Taxa de Juro Fixa: Explorando os Empréstimos Habitacionais
Nos empréstimos de crédito habitação com uma taxa de juro fixa, a taxa de juro permanece inalterada ao longo do prazo acordado. Isso resulta em mensalidades previsíveis e consistentes, independentemente das oscilações nas taxas de mercado, como a Euribor.
Embora as mensalidades com uma taxa de juro fixa, geralmente sejam mais elevadas, proporcionam estabilidade. Contudo, é fundamental ter em mente que, se a Euribor diminuir, a sua prestação não irá diminuir em consonância.
A principal vantagem da taxa de juro fixa é a estabilidade e segurança que oferece, garantindo mensalidades constantes ao longo do empréstimo ou do período escolhido, independentemente das flutuações do mercado.
Taxa de Juro Variável: Exploração nos Empréstimos Habitação
Nos empréstimos habitação com taxa de juro variável, a taxa de juro é constituída pela Euribor, sujeita a revisão periódica (geralmente anual), e pelo spread.
A Euribor é calculada com base na média do mês anterior, podendo aumentar ou diminuir, o que afeta o montante da prestação. Por sua vez, a determinação do spread leva em conta o risco de crédito do cliente e a relação LTV (loan-to-value), que compara o montante do empréstimo com o valor do imóvel objeto de hipoteca.
Adicionalmente, algumas instituições oferecem reduções de spread ou custos adicionais para os clientes que adquirem produtos financeiros suplementares. A vantagem da taxa variável reside numa prestação inicial mais baixa em comparação com a taxa fixa. No entanto, é importante ter em mente que a prestação pode variar ao longo do prazo, dependendo da Euribor selecionada.
Taxa Mista: Uma Perspetiva nos Empréstimos para Habitação
A escolha de uma taxa mista proporciona a flexibilidade de iniciar o empréstimo com uma taxa de juro fixa (por exemplo, 2, 3, 4, 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos), assegurando um pagamento regular das prestações.
Após esse período inicial, o empréstimo transita para uma taxa de juro variável, sujeita a revisões ao longo do restante prazo, refletindo as condições do mercado financeiro.
A vantagem da taxa mista reside na capacidade de gerir o orçamento de forma mais estável durante os primeiros anos, com prestações previsíveis, enquanto permite aproveitar as oportunidades oferecidas pela taxa de juro variável em fases posteriores.
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Documentação Requerida para o Crédito Habitação a Estrangeiros Não Residentes
Num primeiro momento, os documentos necessários incluem: Fotocópia do Bilhete de Identidade (B.I.) e do Número de Identificação Fiscal (NIF) dos Titulares e, se aplicável, dos Avalistas ou Fiadores.
Última Declaração de Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares (IRS) ou Nota de Liquidação dos Titulares e, se aplicável, dos Avalistas ou Fiadores.
Ficha de Informação Normalizada (FINE) e outros documentos indicados pelo banco após a aprovação do crédito, devidamente assinados pelo Banco e pelo Titular.
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